【架构师考试时间】培养家族传承架构师 生命中值得托付之人

2019-12-13 - 架构师

引文:家族传承架构师,应该是值得被托付之人,是融会贯通之人,是不功利之人,是心中有爱之人。

2018年9月开始,"九鲲文化"秉承内求诸己的原则,携手上海高校平台,努力培养专业、包容、创新的"家族财富管理与传承"专业人才。每两个月大咖老师们开讲,并鼓励学员在公益领域付诸精力。

历经六期的匠心办学,2019年9月原"交大教育集团家族财富管理与传承"研修班,内容将全面升级,重磅再出发,正式更名为"创合汇商学院家族传承架构师"研修班。

"创合汇商学院家族传承架构师"研修班由创合汇商学院和九鲲文化联合办学。私人财富管理行业要长远健康发展,一定要有一个日渐成熟的受托人群体。当今,在财富管理的各个细分领域,顶尖高手纵横驰骋但凤毛麟角,还有千军万马蓄势待发却踟蹰不前。努力的多,洒脱的少;迷茫的多,确幸的少。大家积极地焦虑着,无助地彷徨着。不禁感叹,缺乏对未来的安全感,莫非是私人财富管理从业者们的普遍心态?

"创合汇商学院家族传承架构师班"学术主任高明月律师认为:迷茫的心态首先来源于当下的环境。越无知竟越无畏,越明白却越害怕。2018年的普法教育大片层出不穷,加国法庭辩假释,天朝法院丢卷宗,同样是民营企业家,橘生东西,遭遇天壤之别。

2018年的中国民营企业,有人捐出百亿股权设立慈善信托、泽被后世;有人推出百款神医产品、刮民脂膏。激荡的时代,财富奔涌、楼起楼塌,大浪裹挟、泥沙俱下。我等中介行业,虽不免纷繁喧嚣,但状如蝼蚁。如日中天"新财富",崩塌亦不过朝夕。

经济好的时候,疯狂加杠杆,野猪也能飞上风口。大潮退去,沙滩上一片裸泳豕突。家企不分、资产混同是常态,并不都是因为不懂风险,而是为了利润疯狂。如果可以抵押家产套现赚利差,谁又在乎那"虚无缥缈"的爆仓风险?揭示风险来制造恐惧,终究敌不过贩卖贪婪的年化收益承诺。

私人财富管理领域的怪现象很多,譬如:死去方知遗嘱好,大病不觉保险贵,破产犹念信托美,被抓才醒律师言。浑浊、浮躁、功利、缺乏友善、缺乏理解、难有包容,是我们生存的环境。或许,我们都可以选择随波逐流、做个茫然的旁观者,但每一个这样的自己,都不是英雄。

迷茫的心态又导致迷失的方向。有媒体人形容财富管理法律领域,无非就是结婚防配偶、遗嘱防儿媳、保险信托忙避债避税……确实,互联网是有记忆的,那些年吹过的牛皮,余温犹存。现实是,如果眼里只有钱财,那确实也只能处处设防。

但财富管理的核心根本不是钱,而在于人。只有以人为本,才能不坠落于财富的迷雾,才能把握前航的方向。譬如家事诉讼案件,无论是离婚、监护还是继承,为了争产的撕逼大战从来都是双输、多输的,律师可以浑水摸鱼、火中取栗,虽可赚钱但良心难安。譬如一个家族企业的股权传承规划,光靠建立防火墙是不够的。一个家族的传 承,至少用20年去规划,是要有进三步、退两步的胸怀和策略的。

作为合格的家族传承架构师,考虑传承就不能光去算计对手,要考虑爱和责任,更要考虑人性和灵魂层面的东西。道德传家还是金钱传家的选择,是真切存在的,问题是你的专业选择能否说服自己的良心?

所以专业从来不是悬空孤立的,专业背后应有价值支撑。在财富管理和传承领域,律师、独立理财师、保险经纪人、多家族办公室的规划师等,都属于自由职业者,拿人钱财但也要依法办事。牢记应以事实为依据、以法律为准绳,合规是立业之本,屁股决定脑袋断然不可取。

真话可以不全说,但假话一定不要说,这种圆滑,已是底线。面对客户,不识庐山真面目,只缘身在此山中。面对个案利害,要勇于跳出漩涡,作出取舍,站在更高的价值维度上去思考,甚至去引领客户。道阻且长,选择比努力更重要,埋头苦练技艺,勿忘抬头仰望。迈足之前,先搞清楚,前进的方向到底在哪里?

财富管理的灵魂,是以人为本。如上所述,财富管理,"人"永远优先于"财"。比如说保险,核心在于保障"被保险人",以被保险人为核心所作的保障和受益安排,是财富规划的重点。如果把规避投保人的债务风险(离婚不分、欠债不还)作为卖点,那是本末倒置,出问题是迟早的事。

家族信托也一样,TRUST,核心是信任。你信任谁,不信任谁?如何区分?对某些人不TRUST,所以要找个更值得TRUST的人,这是信托存在的意义,并不是避债避税。意定监护也一样,财产的安排永远是第二位的,首先你得找到一个你愿意托付的监护人。

以人为本,就不能金钱至上,要高瞻远瞩、而不能鼠目寸光。以人为本,就要先明道再优术。炉火纯青的技术,需要以善意、合规的价值观为土壤,投机取巧、钻法律空子的一时之快,等来的大概率是啪啪打脸。譬如说前两年CRS的实施,有人为了防止海外金融账户信息被交换到国内,就去购买小国护照(想成为小国税务居民),不料国内个税法修订(183天/年的居住天数即被视为中国税务居民),小国护照形同虚设,啪啪打脸。

离岸搭了不少架构,结果还是穿透到实际控制人来税务申报,再次打脸。离岸公司或高吸贱卖或囤积利润,又被个税法独立交易原则、CFC原则所调整,此刻,脸终于已经肿了。

财富管理和传承从业者的目标,是成为那个值得托付的家族传承架构师。大陆缺乏的,是土壤,这是需要靠人一点一点积累和修缮的。每个人都有年老力衰的那一天,大家都在同一辆车上,谁都无法置身事外。当然,在财富管理和传承领域,不缺客户,不缺钱,缺的是供给侧,缺的是合格的"受托人"群体。

受托人群体,不仅仅指的是68家有牌照的信托公司。在这个大领域里面,每个人都是受托人,都可以成为受托人群体的一员。我们不仅是"卖产品"的,我们更是"卖人"的。扔掉你的产品,剥去你的牌照、头衔、机构,你还能剩下的东西,才是你的核心竞争力。在过去的2018年,我们已然感知到了身边受托人群体的酝酿和力量:

有学员,成为了客户"意定监护"方案中的监护人或监督人,和委托人一起签署的文件的时刻,感受到了人心最深处的信任的力量。

有学员,好像是卖保险的,但言语中几乎不谈保险,只谈法律解决方案,而且还是跨境的,纵横两案三地、游刃百亿群体,客户不吝买单。

有学员,成了慈善信托的慈善顾问或监察人,和客户一起投身慈善,至于说金融产品,那是水到渠成的事情,不心忧、不强求。

有学员,投身特殊群体法律服务,每一步都是第一步,先行者未必得到公众认同,也无立竿见影的商业价值,但仍无怨无悔。

有学员,原本是个商事律师,却深藏功名,投身公益法律领域,创办公益NGO,创办公益律所,如今已成慈善法律界的公认大咖。

有学员,明明已是公证界的江湖元老、地位显赫,却一直奔走社区,把创新思维运用于普惠性法律服务,利国利民却不求回报,悲悯天成,金钱浮云!如今已成跨界偶像。

可以发现,值得被托付的人,都是融会贯通之人;值得被托付的人,都不是功利之人;值得被托付之人,都是心中有爱之人。

作为财富管理行业的从业者,一定会从"创合汇家族传承架构师"研修班中收获满满心得。努力学习、持续学习是必须的,因为庄子说过,"吾生也有涯,而知也无涯"。学习是为了发现自己的不足,从而改变自己、提升自己,因为《礼记》说了,"学,然后知不足。"学习是为了发现善良、美好的价值,要"得一善,则拳拳服膺弗失之矣"(见《中庸》)。

所以,请不要杞人忧天,也不要怨天尤人,喧嚣的环境下,自己先要静下心来,努力学习、改变自己,让自己成为那个合格的家族传承架构师,成为那个值得托付的人吧!

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