基金定投哪天好?

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基金定投没有“最佳开始日”,不管什么时候启动定投,只要坚持长期投资并掌握正确的投资方法都能享受财富增值的乐趣。 但是呢,我们确实可以在定投中利用一些技巧实现收益最大化。 比如选择适合的指数基金。对于定投来说,指数的选择是很重要的。因为指数的波动性会直接影响投资的回报,而不同指数之间本身的波动幅度也是有差别的。如果我们在开始定投之前先选好指数,那么就会在投资中达到事半功倍的效果。

比如大家熟知的宽基指数——沪深300。从历史表现来看,它整体上是呈上升趋势的。但是如果我们将时间拉长到5年、10年甚至更长的时间,就会发现它的走势并不是一直向上的,而是有起伏的。也就是说,在特定情况下,它会有很大的下跌空间。 而这种大跌的概率其实是不算高的。2008年的金融危机和2015年的股灾都是百年难得一遇的。所以,从统计数据上来看,大概率还是上升的趋势占多数。从长期角度来看,投资于沪深300指数的收益还是相当可观的。

我们再来看看另外一只指数——中证500。和中证300一样,它也是反映A股内小盘股的行情走势。但是从历史数据来看,它在牛熊市的表现却不如沪深300稳定。特别是在2007年和2015年的两次大牛市中,中证500涨幅并没有沪深300那么大。在震荡市场或者熊市中,中证500的下行压力也要比沪深300大一些。 这是为什么呢?

这是因为中证500的成分股是挑选了沪深两个交易所里市值最小的500只股票构成的。从成分股的角度来说,它更容易受到中小创板块个股的影响。而在目前的市场环境下,中小创板块的走势是整体上行动力不足、分化明显的。这就导致了中证500波动性要明显高于沪深300。

我们通过简单的计算可以发现,即使是在上涨趋势中,沪深300每上涨1%所需要增加的投入也是远小于中证500的。这也就意味着,如果我们采取等额定投的方法,那么在相同的时间周期内,投入的资金量相差巨大的两者最终获得的收益差距也是非常明显的。 同样地,我们在选择基金定投时,也不要忽略基金自身的特点对投资效果的影响。比如说有的基金适合长期持有,而有的基金则更适合短线交易;有的基金费率高但回报高,有的基金费率低但回报也低等等。我们只有了解了基金的特性,才能在选择时做到扬长避短。

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