负债还要投资吗？
首先明确一点，负债并不是什么坏事儿，也没有必要因为负债就觉得低人一等。 之所以说“负债”不是坏事，是因为债务本身是一种责任，即我欠了别人的钱，有偿还的责任。
我们生活在信用社会里，你借了我10块钱，我有让你还钱的可能性；你向我借了10块钱，你有按时还钱的义务——这两种情况，本质上都意味着我对你有责任，同时你也可以追究我的债权（讨债）。这种责任和债权的约定，就是债务。 债务人拥有清偿债务的权利，债权人则有权要求债务人履行债务。欠债的人因为负有清偿的义务，所以能够借钱；债权人因为有请求别人还债的权利，所以可以放贷收息。这一切都是基于债务的存在。 如果没有债务，我将不会向他人借钱，即使别人想给我好处我也不接受，因为我没什么可负的责任——既然我既没有负债，也就无所谓“还钱”。同样地，如果我没有欠你的钱，你也没办法要求我偿还或付出利息，我自然就不会把钱给你。这样，借贷双方各得其所，社会财富也达到最优分配状态。 但是问题在于，这个世界上的很多事情并不能这么简单地推倒重来。在现实生活里，一个人生病了要住院治疗，他可能会贷款买房，然后住几年后再把房子卖了还款。在这个例子中，住院的人是债务人，因为他欠了银行贷款的钱；而银行则是债权人，因为他有要求债务人返还借款的权利。问题是，这个病人并没有真的向银行借款，只是准备这样做而已——也就是他的口头承诺。那么在这种情况下，银行是不是应该让他住院呢？显然不应该！银行应该等这个人真正贷款，拿到了房屋抵押，完成了所有借款手续后，才将款项放出。否则的话，银行就把自己变成了“借钱给他的人”，而不是“借钱给消费者”，这显然是不合理的。
从金融监管的角度来看，银行等金融机构对客户的信贷额度就是一个总账里的待偿还金额，也就是债权人拥有的债权金额。但是，这笔信贷资金是否实际出借了，是否在借款人账户上实际运行了，这些都是需要审核的内容。只有当借款人使用了这些信贷资金，并且超过了一定限额时，才能认定债务关系成立。也就是说，只有在借款人实施了还款行为之后，才能认定贷款发放成功、债权债务关系形成。