贷款月供利息怎么算的？
中国居民消费体系呈现出明显的“住房+买车”双核心驱动模式。2019年，30个二线城市平均家庭总资产为61.7万元，其中住房资产占比78.6%，金融资产占比仅为9.8%。30个城市60%的家庭仅有1套住房，18.9%的家庭拥有2套住房，且60%的住房消费发生在购买阶段，仅有21.2%的家庭发生租赁消费。
一方面，住房消费支出在家庭消费支出中占据相当大的比重。在国民收入分割的理论下，国民收入在家庭、政府、企业之间进行分配，形成了最终需求中消费、资本形成、净出口三大部门的完整闭环。不同收入层次的家庭，对于房屋有着不同的需求。
但对于大多数工薪家庭而言，住房无疑是最大头的家庭生活支出。根据2019年统计局数据，全国居民人均生活消费支出1.91万元，换算下来，住房消费约为132.6万元/人，接近于一套北京住宅房。对于大多数城市工薪家庭而言，扣除掉日常必要开支，所能剩余的资金有限。“买房=贷款”成为所有购房家庭无法避开的生存现实。面对多年工资累积甚至父辈的帮助，才能支起的购房首付，购房家庭将背上长达数年的巨额住房贷款，成为“房奴”。
另一方面，汽车消费属于满足人们日常出行的奢侈型消费，在家庭消费中的比重有限。2019年，全国居民人均交通通信支出2416元，占居民人均生活消费支出的12.7%，换算下来，一辆车大约需要6年时间才能回本。而扣除掉衣食住行等刚性消费，一个典型的四口之家（假设人均收入3000元/月）每月仅有2400元的剩余消费能力。即便如此，将家庭总收入的40%以上用于购车，就会存在很大的家庭经济风险。
根据贝壳研究院2022年5月发布的最新数据显示，2022年全国50城月均车贷同比下降3.7%，30城月均房价同比下降0.5%。即房价每月平均下降1.5%。结合以上分析，每月贷款月供减少0.15-0.2%的幅度内不会产生明显的断供爆雷风险。
鉴于2023年以来的宽松信贷政策仍有一定的传导和落实过程。预计2023年5月至6月，全国范围贷款市场报价利率（LPR）将维持当前水平或小幅下行。同时，各银行在执行层面上对贷款额度和放款效率也将进行优化调整。2023年房贷利率全面企稳，“断供潮”和“爆雷”双杀概率极低。