先首付还是先贷款？
中国人做事情，比较喜欢“一举两得”，如果能够“一举三得”、“四得”是最好的。于是有人提出：贷款买房时，先首付，再贷款；或者首付部分不用贷款，剩余部分再贷款。
按照传统的做法，买房时是先贷款，后还款。买一套房子，一般贷款额度为房屋总价的70%。如果房子总价100万元，一般贷款额度为70万元，如果首付款为30万元，需要贷款还款50年。如果首付款为40万元，同样贷款70万元，只需要贷款还款30年。50年期限比30年多了20年，虽然从年龄上看，70岁和50岁相差20岁，但因为寿命提高以及提前消费的理念影响，20年以后的事，谁也无法预料。从还款能力上看，40万首付比30万首付多出了10万，虽然每个月月供增加，但是贷款总额减少了10万，相当于用10万换了60个月的月供。
还有另外一种说法：首付30%是最低限值，按照30%的比例交付首付后，剩余部分可申请房屋抵押贷款。这种做法，其实就是将首付贷了款。
根据这几种做法，可以归纳出来两种：先首付后贷款；首付+贷款一起付。两种做法各有利弊。
如果选择第一种，相当于用自己的资金作抵押，获得贷款。如果是首套房，贷款额度可能会高一些；如果是二套房，可能贷不到这么多，但如果买的是别墅、商铺、写字楼等，也不是没有机会。从表面上看，这种做法的资金利用效率比较低，因为把首付款变成了贷款，多付了利息。贷款时间一旦锁定了30年，就没有调整的空间了，除非提前还清。
如果选择第二种做法，假如房屋的总价是100万元，首付40万元，贷款60万元，30年期。最初这60万元是分360个月等额本息偿还的，若按照5.85%的基准利率，每个月应还费用为3067.51元。但如果提前将首付的40万元拿到银行进行理财，以每个月获取5%的收益来计算，360个月后，40万元的理财收益为7.2万元。这样，60万元贷款30年，每个月的月供实际为2367.51元，已经减少了约1700元；而30年总计要多缴纳约51000元的利息。当然，如果你并不看重这些收益，每月还要按照3067.51元的标准还款，30年总计要支付1168214元的利息。这相当于首付减少了10万元，总房款增加了36000元，多出的36000元，即3.6万元，可以算作支付的利息。
在买房时，是先首付，后贷款；还是首付+贷款，一起付；或者首付部分贷款，剩余部分首付；这些都得根据自身情况来看。如果贷款成数高，说明首付比例低，贷款年限短，每月月供多，但是支付的利息少。当然，最后怎样选择，还得看自己的实际情况。