定期存单可以贷款吗?

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前阵子小张忙了一年,想着过年回家可以美美的,于是便到银行存了一笔定期。不过他最近需要用一点钱,但还好不到十万,所以便想到拿这张定期的单据去银行质押贷款。但他不知道的是,定期存款其实不能拿来贷款。

为什么定期存单不能贷款

因为定期存单贷款属于质押贷款,而质押贷款是为了解决借款人临时资金需求的短期贷款。它需以期限较短的定期存款作为质押,且期限要与贷款期限相匹配。而定期存单质押贷款的金额一般不超过质押存单的比例,对于单一债务人担保的定期存单质押贷款金额,存款银行都有规定。

而既然是这样,为什么银行不干脆开发个定期存款贷款项目,还要专门搞个质押贷款,甚至都写进合同了,银行还可以借故不给办理呢?

我们来看一下定期存单质押贷款的特点:

1、贷款期限短。质押贷款期限一般最长为6个月。

2、贷款金额小。质押贷款金额一般不超过500万,对于事业单位和个人而言,一般贷款金额在1-30万之间。

3、办理快。银行都是安排专门的人员负责此项业务,所以他们的工作效率很高,如果资料齐全,一般30分钟就可以办完。

4、对贷款申请人的要求比较严格。一般要求是能够在银行办理定期储蓄的合格投资人,而且还必须是具有完全民事行为能力的自然人。

为什么不用定期存单贷款

1、如果采用定期存单贷款,相对于在贷款银行或者其他商业银行办理储蓄业务而言,存款人的负担会更加沉重。同时因为贷款利息高于银行存款利息,所以从整个计算过程来看,贷款并不是一件划算的事情。

2、如果贷款人的经济条件较好,那么在银行办理存款业务应该是没有什么问题的。但如果他的经济条件一般,那么他需要承担的风险就要比办理贷款大得多。因为一旦他在这家银行储蓄的金额超过了50万,那么他便需要承担额外的一种风险,那就是存款保险负责。

如何增加贷款成功率

1、确定目标。在你办理贷款之前,你需要确定你想要从银行争取贷款的目标金额,以及你的贷款期限。目标确定之后,那么你的每次递交材料以及跟银行沟通都应该围绕这一目标进行。

2、备好材料。去银行申请贷款,你需要的材料一般有:贷款申请报告、公司章程、验资报告、法人代表身份证、企业营业执照、组织机构代码证、贷款卡、贷款卡核查资料、近3个月的企业财务报表(利润表、现金流量表和资产负债表)、银行最近一期的流水和对账单等。

3、评级定息。当银行接到你的申请之后,一般他们会对你的材料进行初步的筛查,然后根据材料对你进行大致的评分,一般是A、B、C、D四级,当然越高越好。根据评分,银行再告诉你利率将会有多少。

4、银行实地考察。如果你没有被初步筛选通过率的话,那么银行可能会派人对你企业进行实地考察。考察的主要方面有:贷款用途的真实性、企业的经营情况、企业的财务情况、公司的内部管理、发展前景以及贷款偿还能力等等。

5、下款。其实银行贷款的办理流程并不是很复杂,但所需要的材料准备以及相关的手续办理可能需要一段时间。当银行审批之后,便会将所贷款项打入到你指定的账户中。

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