银行基金收益怎么算?

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假设你在2016年某银行买入5万元,定期定投(按月),购买的是该行的理财产品。2017年8月售出,本金+收益是5万3千多 ,那么理财收益率该如何计算呢?

首先你需要知道这个产品的类型是什么 ——这是计算收益率的关键点! 已知,该产品是银行代销的公募基金产品,而非银行自营的产品,所以银行仅仅承担的是代理的销售职责,并不是基金公司或资产管理人。所以从法律意义上来说,你真正的投资对象应该是基金公司和基金资产。这样,我们就可以借助监管机构提供给我们的工具来进行计算了。

根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》(证监会令第 104号)的规定,基金管理人在完成基金备案后,应当将备案的相关信息通过其网站、中国基金业协会网站等向社会披露。 所以,我们要先找到这款基金在注册地也就是深圳证券交易所(深圳市场)或者上海证券交易所(上海市场)的挂牌信息。以 易方达沪深300非银行金融指数A 为例,我们在深交所的网站上查询到如下信息: 可以看到,在 2017年1-9月期间,该基金的份额总发行了 65.3亿份,期间发生了 14.5亿的认购和赎回,剩余规模 79.8亿元。那么,该基金的资产总额就是79.8亿元。 我们也可以登陆中国基金业协会的官网,输入相关信息后进行查询,得到的结论是一样的——该基金的全部资产是79.8亿元。

接下来,我们只需要知道在哪个时点上 你的这笔资金账户里的金额是多少就可以了。 以你的例子来说,2017年8月份的资金账户余额为53,227.88元,那么扣除掉账户余额所对应的基金份额数量,你就应该得到在你购入后全部产生的收益。 具体的公式是这样的: 投资者实际获得的收益=投资者买入价-投资者卖出价+(或-)投资者应计入投资收益的收入-投资者应计入投资收益的费用; 用公式来表示那就是: 50000-53227.88+(-5187.81=-10375.69 也就是说,银行按照上述方式给你计算的理财收益是正确的。

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